L'Équipe hypothécaire Courtiers hypothécaires Planiprêt Québec

Les tensions géopolitiques au Moyen-Orient, notamment le conflit impliquant l’Iran, ont provoqué une hausse du prix du pétrole, ce qui exerce une pression à la hausse sur l’inflation mondiale. Lorsque l’inflation augmente, les marchés financiers réagissent souvent par une augmentation des taux d’intérêt afin de la contrôler.

Dans ce contexte, les rendements obligataires ont commencé à augmenter, ce qui influence directement les taux hypothécaires fixes. Il est donc possible que certains prêteurs ajustent leurs taux à la hausse à court terme.

Recommandation pour les clients ayant un taux variable :

Il pourrait être prudent d’envisager une conversion vers un taux fixe afin de sécuriser votre paiement si la tendance à la hausse se confirme. Je vous recommande de contacter directement votre prêteur pour connaître les options de conversion actuellement disponibles.

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La Banque du Canada réduit son taux directeur pour soutenir l'économie

L’économie canadienne traverse une période d’ajustement. Le produit intérieur brut (PIB) s’est contracté de 1,6 % au deuxième trimestre de 2025, principalement en raison d’une baisse des exportations et d’un recul des investissements des entreprises.Le taux de chômage s’est stabilisé à 7,1 %, et la croissance des salaires a ralenti. Les dépenses de consommation et les dépenses publiques demeurent les principaux moteurs de la croissance.

Lire la suite: https://www.equipehypothecaire.ca/baisse-du-taux-directeur-octobre-2025/

Analyse et recommandations

Pour la première fois depuis deux ans, le taux variable est inférieur au taux fixe 5 ans. Toutefois, la Banque du Canada a indiqué que son taux directeur se situe maintenant à un niveau plancher, rendant peu probable une autre réduction à court terme, sauf en cas de ralentissement économique majeur.

🔹 Profil conservateur et stable

Les taux fixes à moyen terme (4 ou 5 ans) deviennent de plus en plus attrayants, ayant atteint leur niveau le plus bas depuis juin 2022.Il pourrait donc être stratégique de verrouiller un taux fixe sur une plus longue période lorsque ceux-ci atteindront leur plancher, bien qu’il demeure difficile de prédire le moment exact — les taux fixes continuant présentement leur tendance à la baisse.

Pour les emprunteurs recherchant prévisibilité et tranquillité d’esprit, ce type de produit représente une option solide à envisager.Les taux fixes permettent de stabiliser le budget sur une période prolongée, d’éviter les fluctuations liées au taux variable et les renouvellements fréquents associés aux termes plus courts, tout en profitant de taux historiquement bas.

Dans le contexte économique actuel, cette approche peut s’avérer un excellent choix pour sécuriser ses paiements et préserver son équilibre financier à long terme.

🔹 Profil à court ou moyen terme

Le terme fixe de 3 ans demeure une option pertinente, offrant actuellement des taux égaux ou légèrement inférieurs à ceux des taux fixes fermés de 4 ou 5 ans.

Pour les emprunteurs qui préfèrent éviter un engagement à long terme — notamment par crainte d’un bris de contrat et des pénalités élevées qui en découleraient —, cette solution représente un excellent compromis.

Le terme de 3 ans permet de bénéficier d’un taux compétitif, tout en offrant une flexibilité accrue pour réévaluer sa stratégie hypothécaire à moyen terme selon l’évolution du marché.

🔹 Profil investisseur avec tolérance au risque

Le taux variable demeure une option intéressante pour les investisseurs ayant une bonne résilience au risque.Il offre généralement des pénalités moins élevées que les taux fixes et permet, chez la plupart des prêteurs, de convertir en tout temps vers un taux fixe du marché sans frais ni pénalité.

Si les conditions économiques deviennent plus favorables, cette souplesse stratégique peut s’avérer très avantageuse.De plus, il est possible de mettre fin au contrat actuel, d’acquitter la pénalité applicable, puis de renégocier un nouveau taux variable profitant des meilleurs rabais disponibles sur le marché.

Bien que les taux soient à des niveaux de plus en plus intéressants, le choix de la bonne stratégie doit être adapté à votre profil — en tenant compte de votre niveau de confort face au risque, de vos objectifs financiers et de votre situation de financement.

Pour une analyse personnalisée de votre situation et déterminer la meilleure stratégie pour votre prêt hypothécaire, n’hésitez pas à nous contacter.

Lire la suite: https://www.equipehypothecaire.ca/strategies-hypothecaires-31-octobre/

Stratégies hypothécaires – Mise à jour du 23 septembre
Le 17 septembre, la Banque du Canada a annoncé une réduction de 0,25 % de son taux directeur, ce qui a entraîné une baisse équivalente du taux préférentiel, désormais à 4,70 %. Cette baisse a eu un impact favorable sur les taux variables fermés sur 5 ans, qui ont diminué. Malgré cela, les escomptes offerts par les prêteurs sont demeurés stables, variant entre 0,30 % et 0,90 %. Ainsi, les taux variables fermés 5 ans se situent actuellement entre 3,80 % et 4,40 %.
Lire la suite: https://www.equipehypothecaire.ca/strategies-hypothecaires-septembre-2025/

La Banque du Canada réduit son taux directeur pour soutenir l'économie
La Banque du Canada a annoncé qu’elle abaissait son taux directeur de 0,25 %, le faisant passer à 2,5 %. Cette décision a pour but de stimuler l’économie, en rendant moins coûteux les emprunts pour les ménages et les entreprises. D'autres taux importants ont aussi été ajustés : le taux d’escompte est maintenant à 2,75 %, et le taux de rémunération des dépôts à 2,45 %.
Lire la suite: https://www.equipehypothecaire.ca/baisse-du-taux-directeur-25/

Aucune banque ne demande à ses employés de contacter activement les clients pour leur proposer de rompre leur hypothèque, de payer une pénalité, puis de choisir entre rester avec la même banque ou aller chez un concurrent pour économiser.
Cependant, un courtier a cette possibilité.
Récemment, les taux d'intérêt ont fluctué de manière significative, avec des hausses et des baisses. Face à cette situation, nous ne restons pas inactifs. Bientôt, un nouvel outil sera disponible sur le marché pour aider à calculer les pénalités spécifiques de chaque prêteur.

En attendant, si votre taux d'intérêt est supérieur à 4,99 %, fixe ou variable, il est judicieux de contacter votre institution financière pour explorer vos options.
Exemple de comparables

Solde actuel: 400000$
Amortissement initial : 25 ans
Terme restant 3 ans

Ancien taux : 5.59%
Intérêt payé : 64 413.88$
Capital remboursé : 24 238,28$

Nouveau taux: 4.34%
Intérêt payé : 46 378.41$
Capital remboursé : 29 680,95$

Pénalité : 3800$
Économie : 18035,47-3800 = 14 235,47$

La baisse continue des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires fixes et variables crée de belles opportunités pour les propriétaires.

Stratégies taux fixe ou taux variable?

Les rendements des obligations canadiennes ont connu des variations importantes ces dernières semaines, ce qui assombrit les prévisions pour les taux hypothécaires fixes. Cette volatilité est principalement due aux réactions des marchés face aux droits de douane américains, aux incertitudes économiques mondiales et à l'anxiété croissante des investisseurs.

Lire la suite: https://www.equipehypothecaire.ca/taux-fixe-ou-variable-2/

La Banque du Canada garde son taux directeur à 2,75 %
Aujourd'hui, la Banque du Canada a annoncé qu'elle maintenait son taux d'intérêt à 2,75 %. Le taux préférentiel, sur lequel est basé l’octroi des taux variable demeure à 4,95% et les taux variables octroyés fluctuent entre 4%- 4,15%.
La récente évolution de la politique commerciale des États-Unis et l'incertitude concernant les droits de douane ont créé une situation incertaine, ce qui pourrait ralentir la croissance économique et augmenter les attentes d'inflation. Face à cette incertitude, il est particulièrement difficile de prévoir la croissance économique et l'inflation au Canada et ailleurs dans le monde.
Lire la suite: https://www.equipehypothecaire.ca/banque-du-canada/

Les taux variables fermé 5 ans se situeront entre 4.05% et 4.5% dépendamment la nature du prêt et l’institution financière choisie. En date d’aujourd’hui le taux préférentiel sera à 4.95% et les rabais de taux octroyés par les institutions financières se situent entre 0,9% et 0,5%.

Les taux fixes, influencés par un marché obligataire, sont à la baisse. Nous avons franchi le cap du 4% et moins. Il s’agit des plus bas taux fixes depuis l’automne 2022!

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Aujourd’hui le 12 mars, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur à 2,75 %, marquant une réduction cumulative de 2.25% depuis juin après septième baisses consécutives.

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La Banque du Canada réduit son taux directeur de 25 points de base, le portant ainsi à 3 %.
L’annonce de la Banque du Canada est significative, surtout dans un contexte économique où les incertitudes internationales, notamment celles liées aux politiques commerciales de Donald Trump, influencent fortement la stabilité économique du pays. La baisse successive des taux d’intérêt est un signe clair que la Banque tente de stimuler l’économie canadienne, en particulier face à un environnement mondial tendu.
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